암보험을 알아보면 가장 먼저 마주치는 선택지가 갱신형이냐 비갱신형이냐입니다. 초기 보험료만 보면 갱신형이 훨씬 저렴해 보이지만, 30년 후 총 납입액을 비교하면 비갱신형이 유리한 경우가 많아요.
본인 납입 가능 기간과 예상 보장 기간에 따라 선택이 달라집니다. 아래 시뮬레이션과 비교표로 어느 쪽이 본인에게 맞는지 점검해보세요.
| 비교 항목 | 갱신형 | 비갱신형 |
|---|---|---|
| 가입 시 보험료 | 낮음 (월 2~3만원) | 다소 높음 (월 5만원) |
| 보험료 인상 | 5·10·15년 주기 인상 | 없음 (만기까지 동일) |
| 60대 도달 시 보험료 | 초기 대비 2~3배 | 가입 시점과 동일 |
| 30년 총 납입액 | 약 2,000~3,000만원 | 약 1,500~2,000만원 |
| 납입 종료 후 보장 | 계속 납입해야 보장 | 납입 종료 후 평생 보장 |
갱신형은 보통 5·10·15년 주기로 보험료가 재산정됩니다. 나이가 들수록 발병 확률이 높아져 보험료도 함께 오르는 구조예요.
가입 시 월 2만 5천원 → 45세 갱신 시 약 4만원 → 55세 갱신 시 약 6만 5천원 → 65세 갱신 시 약 10만원. 노년에 도달할수록 부담이 커집니다.
젊을수록 초기 보험료는 낮지만 갱신 횟수가 늘어 총 납입액 차이가 더 벌어집니다. 장기 가입자는 비갱신형이 압도적으로 유리해요.
대부분의 경우 30~40년 장기 보장을 염두에 두고 가입하기 때문에 비갱신형이 합리적입니다. 다만 위 3가지 케이스에 해당한다면 갱신형도 충분히 고려할 수 있어요.
갱신형·비갱신형 상품을 한 페이지에서 비교해 본인 조건에 맞는 상품을 확인하실 수 있습니다.